央行：9月25日起下調存量首套房貸利率

8月31日，中國人民銀行官網發布消息，將調整存量首套住房商業性個人住房貸款利率。

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存量首套住房商業性個人住房貸款，是指2023年8月31日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的首套住房商業性個人住房貸款，或借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業性個人住房貸款。

對于符合條件的存量住房貸款，自2023年9月25日起，可由借款人向承貸銀行提出申請，新發放貸款置換存量首套房貸，或協商變更合同利率水平。9月25日前，銀行可進行修訂合同文本、改造調整系統、識別符合標準的客戶等準備工作，并盡快向借款人公布辦理流程和需要準備的申請材料。新發放貸款的利率水平由金融機構與借款人自主協商確定，但在LPR上的加點幅度，不得低于原貸款發放時所在城市首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限。新發放的貸款只能用于償還存量首套住房商業性個人住房貸款，仍納入商業性個人住房貸款管理。同時，借款人也可向金融機構申請，協商變更合同約定的利率水平，調整后的利率水平也應符合上述要求。

光大證券金融行業首席分析師 王一峰：針對存量住房按揭貸款的政策優化，能夠在促進社會消費、防范金融風險、保障各方利益公平等方面發揮積極作用，也將在一定程度上延緩按揭貸款提前還款行為，推動按揭貸款穩定增長。

業內人士估算，存量首套住房商業性個人性住房貸款利率調整后，平均降幅大約在0.8個百分點，以100萬元，25年期，原利率5.1%的存量房貸為例，假設房貸利率降至4.3%，可節約借款人利息支出每年超5000元。

銀河證券首席經濟學家 章俊：未來政策落地之后，我們預計銀行會根據不同區域、不同類型的客戶，來分階段地逐步試點和落地，盡量減少對于凈息差的沖擊。此外，我們認為央行未來會進一步引導存款利率下降來降低銀行的負債端成本。

央行：統一最低首付比例 不再區分限購和不限購城市

同時，央行今天還發布消息，將統一全國商業性個人住房貸款最低首付款比例政策下限，不再區分實施限購城市和不實施限購城市。

這意味著，在實施限購的城市，調整后首套和二套住房最低首付款比例政策下限分別從30%和40%降至20%和30%，居民家庭可以更好滿足自身住房需求。

銀河證券首席經濟學家 章俊：政策調整除了有利于釋放改善性需求之外，考慮到一、二線城市商品房銷售的風向標作用，對于提振和改善購房者信心，穩定房地產市場能起到積極的作用。

根據通知，二套住房利率政策下限調整為不低于相應期限LPR加20個基點，首套住房利率政策下限仍為不低于相應期限LPR減20個基點。各地可按照因城施策原則，在不低于上述全國統一的住房信貸政策基礎上，根據當地房地產市場形勢和調控需要，自主確定轄區內首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。

中信證券首席宏觀分析師 程強：降低首付比和貸款按揭利率（下限），對于穩定當前的房地產市場銷售以及整個房地產產業鏈意義重大。當前，我國房地產市場供求關系已經發生重大變化，逐步退出一些需求端的限制性政策，能夠有效提振住房需求，促進房地產行業平穩健康發展。