2021金融街論壇年會10月20日至22日在北京金融街舉行。21日舉行的多場平行論壇聚焦金融科技主題，發(fā)布了多項重要成果。中國人民銀行與香港金融管理局簽署了《關(guān)于在粵港澳大灣區(qū)開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管合作的諒解備忘錄》。另外，《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》也正式發(fā)布。

展望未來，更多政策有望出臺，引領(lǐng)金融業(yè)與科技深度融合以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型。業(yè)內(nèi)人士表示，在金融科技加速發(fā)展的同時，也要注重風(fēng)險防范，要提升金融監(jiān)管的預(yù)見性、精準性和有效性。

多領(lǐng)域金融科技加速推進

在21日舉行的論壇年會上，多項與金融科技相關(guān)的創(chuàng)新成果集中發(fā)布，為引領(lǐng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型與高質(zhì)量發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

在金融科技監(jiān)管方面，中國人民銀行與香港金融管理局簽署了《關(guān)于在粵港澳大灣區(qū)開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管合作的諒解備忘錄》(以下簡稱《備忘錄》)，將人民銀行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具與香港金融管理局金融科技監(jiān)管沙盒進行聯(lián)網(wǎng)對接，在依法依規(guī)前提下穩(wěn)妥有序推進金融科技創(chuàng)新合作，提升粵港澳大灣區(qū)金融服務(wù)質(zhì)效，加大金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)力度。下一步，雙方將在《備忘錄》合作框架下，堅持互信互諒、相互尊重原則，提供高效的金融科技創(chuàng)新測試服務(wù)，為粵港澳大灣區(qū)金融高質(zhì)量發(fā)展注入新動力。

在證券期貨領(lǐng)域，金融科技創(chuàng)新成果也在加速落地。在21日舉行的“全球金融科技峰會資本市場金融科技”分論壇上，證監(jiān)會副主席趙爭平表示，今年2月，資本市場金融科技創(chuàng)新試點工作率先在北京落地實施，首批試點項目近日將公示并進入試運行階段，后續(xù)試點工作還將向其他地區(qū)推廣。從目前申報的50多個項目來看，覆蓋客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)輔助、合規(guī)、科技監(jiān)管、信息技術(shù)、基礎(chǔ)設(shè)施等多個領(lǐng)域。

北京市委常委、副市長殷勇指出，將繼續(xù)深入開展好北京地區(qū)資本市場金融科技等創(chuàng)新試點，尤其是做好資本市場金融科技創(chuàng)新第一批試點項目公示，抓緊啟動首批科技公司試點輔導(dǎo)，繼續(xù)推動新一代信息技術(shù)在資本市場落地實踐。不斷完善更具包容審慎性的項目篩選，應(yīng)用推廣“進入試點、持續(xù)監(jiān)測、推出試點”的項目管理機制，加強資本市場金融科技領(lǐng)域成熟、成功的規(guī)則和標(biāo)準輸出，加快形成金融科技創(chuàng)新樣板。

金融科技發(fā)展必須立足服務(wù)實體

展望未來，更多政策將出臺，引領(lǐng)金融業(yè)與科技深度融合以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

21日，《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》(以下簡稱《規(guī)劃》)正式發(fā)布。“《規(guī)劃》的主要目標(biāo)是闡明‘十四五’時期證券期貨業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技監(jiān)管工作的指導(dǎo)思想、工作原則及工作重點，提出一批具有標(biāo)志性、前瞻性、全局性、基礎(chǔ)性和針對性的重大戰(zhàn)略舉措，為新發(fā)展階段證券期貨業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供綱領(lǐng)性指南。”證監(jiān)會科技監(jiān)管局局長姚前表示。從內(nèi)容來看，行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施為《規(guī)劃》提及的重點建設(shè)任務(wù)之一。《規(guī)劃》指出，要加強“云、網(wǎng)、庫、鏈”建設(shè)，即證券期貨云、證聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)倉庫、雙層鏈。

業(yè)內(nèi)人士表示，推進我國金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，根本是為了更好地服務(wù)實體。國家金融與發(fā)展實驗室副理事長、中國社會科學(xué)院金融研究所黨委書記胡濱在演講中表示，提高服務(wù)實體經(jīng)濟的效率，擴大服務(wù)實體經(jīng)濟的覆蓋面，這兩點是發(fā)展金融科技必須始終抓住的兩個把手。

值得注意的是，金融科技在彌合“數(shù)字鴻溝”、提升普惠金融能力方面能發(fā)揮巨大作用。度小滿金融副總裁許冬亮表示，智能化的金融科技能夠大幅拓寬服務(wù)邊界。“以信貸為例，度小滿金融AI算法智能識別出40多萬個風(fēng)險指標(biāo)，讓信貸風(fēng)險降低了25%。原來很多服務(wù)不了的小微用戶，現(xiàn)在能得到更好的服務(wù)，融資難和融資貴的問題會得到一定的緩解。用戶體驗也能得到大幅提升。”他說。

夯實監(jiān)管基礎(chǔ) 防范金融風(fēng)險

在金融科技加速發(fā)展的同時，也要注重風(fēng)險的防范，業(yè)內(nèi)人士表示，要提升金融監(jiān)管的預(yù)見性、精準性和有效性。

“一方面既要鼓勵金融科技的發(fā)展，鼓勵金融創(chuàng)新;同時要求要控制金融風(fēng)險、規(guī)范發(fā)展。在穿透式監(jiān)管的前提下，所有金融業(yè)務(wù)都應(yīng)納入監(jiān)管范圍中。金融科技監(jiān)管的重點在于重塑監(jiān)管理念，從前期被動式、響應(yīng)式，向主動式、包容式的監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，同時，還應(yīng)建立長效的監(jiān)管機制。”胡濱表示。

對于資本市場數(shù)字化發(fā)展，趙爭平表示，要加快推動監(jiān)管科技和行業(yè)金融科技的落地應(yīng)用。不斷強化科技監(jiān)管思維，進一步夯實監(jiān)管科技基礎(chǔ)工程，突破重點項目，努力向科技要動力、要效能，全面提升監(jiān)管能力。此外，要加強安全管理，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。各類數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用必須依法合規(guī)，可以通過金融科技創(chuàng)新試點等工作機制有序創(chuàng)新，不做突破監(jiān)管規(guī)則的嘗試。

姚前則指出，要加強數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)，構(gòu)建覆蓋監(jiān)管機構(gòu)、核心機構(gòu)和市場經(jīng)營機構(gòu)的數(shù)據(jù)治理決策機制、規(guī)章制度和數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系。制定行業(yè)數(shù)據(jù)安全分類分級保護制度，健全數(shù)據(jù)標(biāo)準化體系，推動行業(yè)數(shù)據(jù)安全共享。

“隨著《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》等系列新規(guī)的出臺，金融科技創(chuàng)新將進一步拉起一道‘發(fā)展防護線’。金融機構(gòu)在人工智能與大數(shù)據(jù)保護方面剛剛起步，數(shù)據(jù)保護是金融機構(gòu)數(shù)據(jù)能力建設(shè)的核心內(nèi)容，也是有序開展創(chuàng)新的重要基石。”光大銀行副行長齊曄表示。據(jù)他介紹，目前光大銀行已經(jīng)建立決策、協(xié)調(diào)、執(zhí)行三層數(shù)據(jù)保護組織架構(gòu)，按照政策、辦法、細則、規(guī)范等層次構(gòu)建了完整的制度體系，成為保障數(shù)據(jù)保護的基礎(chǔ)。未來，也將進一步按照法律法規(guī)和監(jiān)管政策要求，充分保護信息安全及其合法權(quán)益。(羅逸姝)